La loi impose aux SAS et SARL de détenir un compte professionnel. Mais voilà, avec le florilège d’offres que compte aujourd’hui le marché, choisir la banque adaptée n’est pas toujours chose aisée. D’autant plus que chaque offre présente autant d’avantages que d’inconvénients. Alors, la question se pose : quelle banque choisir pour sa SAS ou sa SARL ? Une banque classique ou une banque digitale ? La réponse est simple : optez pour la solution qui colle le plus à vos besoins et vous accompagnera au mieux dans votre développement. Plus de détail.
Compte pro pour SAS ou SARL : les critères à considérer
En tant que chef d’entreprise toujours en quête des meilleurs services pour votre SAS ou SARL, vous avez certainement déjà une petite idée de l’établissement bancaire qui pourrait être le plus adapté pour votre structure. Néanmoins, pour ne rien rater de votre démarche, vous devez tenir compte d’un ensemble de critères d’une importance capitale. Ainsi, avant de faire votre choix, pensez à considérer les différents points suivants :
- Type d’utilisation de votre compte professionnel
- Services, dont vous avez besoin pour votre gestion financière et le pilotage de votre activité (produits d’assurance, solutions de financement, virement international, découvert autorisé, épargne, suivi de compte en ligne, relevés bancaires...)
- Fonctionnalités qui correspondent le mieux à vos exigences et vos attentes
- Conditions d’éligibilité
- Moyens d’encaissement (terminal de paiement, chèque...)
- Conseiller personnel
- Volume de transaction (virements internationaux ou nationaux, prélèvements, retraits...)
- Moyens de paiement (carte bancaire, chéquier, virement...)
- Tarification (prix du pack bancaire, frais de tenue de compte, frais de virement, coût de la carte bancaire, agios, commission de mouvement, frais d’irrégularité, frais d’incident...)
- Fiabilité de l’enseigne
- Qualité du service clientèle
En considérant ces critères, vous pourrez assurément consolider vos impressions sur la banque que vous avez sélectionnée ou au contraire vous réjouir de ne pas avoir sauté le pas trop tôt.
Les différents types de banques pour SAS ou SARL
Comme nous l’avons évoqué précédemment, en tant que société à capital social, la SAS ou SARL doivent impérativement ouvrir un compte professionnel. C’est très simple, sans un compte auprès d’une banque, vous ne pouvez pas obtenir un certificat de dépôt de fonds. Une condition sine qua non pour pouvoir être immatriculé au registre du commerce et des sociétés (RCS).
Heureusement, pour ne pas déroger à cette obligation légale, un large choix d’établissements bancaires s’offre à ces sociétés commerciales. En effet, en tant que professionnel, vous pouvez choisir un compte pro aussi bien auprès d’une banque traditionnelle que d’une banque digitale pour votre SAS ou SARL. Bien sûr, que vous misiez de préférence sur une banque physique ou à contrario une banque entièrement dématérialisée, vous devez analyser chaque offre avec la plus grande attention avant de faire votre choix.
Ouvrir un compte bancaire auprès d’une banque traditionnelle pour sa SAS ou SARL : des avantages, mais aussi des inconvénients
Aussi appelées banques de réseaux, les banques traditionnelles constituent le premier choix des SAS ou SARL en raison de leurs offres complètes dédiées aux professionnels. D’ailleurs, à leurs yeux, le système bancaire classique représente une valeur sûre pour assurer la gestion de leurs finances et la bonne marche de leur activité. Pour autant, est-il toujours aussi avantageux d’ouvrir un compte pro auprès de ce type d’établissement ?
Quels sont les avantages d’une banque traditionnelle ?
En dépit de l’émergence des banques digitales et leurs bénéfices certains, les entrepreneurs français affectionnent toujours autant les banques traditionnelles. Il faut dire que ces institutions marquent de nombreux points qui poussent les créateurs et dirigeants d’entreprise à les choisir lorsqu’ils souhaitent se lancer dans la tumultueuse et non moins merveilleuse aventure entrepreneuriale :
- L’ancienneté et l’expertise dans le domaine
- La sécurité et la sûreté
- Un large choix de produits et de services à disposition
- Une bonne connaissance des besoins des SAS et SARL
- Un large réseau bancaire
- Une offre complète adaptée au pilotage de chaque activité d’entreprise
- Des agences physiques réparties sur le territoire français
- Un conseiller clientèle physique dédié pour accompagner l’entreprise dans son développement
Par ailleurs, il est à noter que vous pouvez ouvrir un compte pro pour votre SAS ou SARL auprès de toutes les banques traditionnelles.
Les limites d’une banque classique
Avec tous ces avantages, on peut affirmer que les banques de réseau (Crédit Mutuel, BNP Paribas, Crédit Agricole, LCL, Société Générale ou encore Caisse d’Épargne) constituent une valeur sûre pour les SAS et SARL. Bien sûr, si leurs avantages sont incontestables, ces établissements ne sont pas non plus exempts d’inconvénients. Vous devez dès lors prendre en compte ces éléments avant votre souscription :
- Des frais bancaires élevés, peu lisibles et souvent assortis de frais cachés
- Une qualité du service pas toujours au rendez-vous
- Un service client avec des horaires de bureau
- La nécessité de se faire accompagner par un conseiller pour certaines opérations
- Le manque de réactivité
- Des formalités d’ouverture longues et contraignantes
- Une forte incitation commerciale du service client et du démarchage parfois intempestif
Banque virtuelle : faut-il y ouvrir un compte pour SAS ou SARL ?
De plus en plus connectés, les entrepreneurs recherchent aujourd’hui la simplicité avec des services entièrement dématérialisés, disponibles à tout au moment et n’importe où dans le monde. C’est justement ce que proposent les banques digitales :
- Une application mobile ergonomique pour pouvoir accéder facilement à votre compte de manière instantanée sur tous les supports (PC, tablette, smartphone et même montre connectée)
- Une prise en main facile et agréable
- Des outils aux fonctionnalités diverses qui répondent à vos besoins et vos attentes
- Une praticité toujours au rendez-vous
- L’ouverture de compte en quelques minutes
- Une réactivité optimale
- Gestion en toute liberté de votre compte
- La mise à disposition instantanée d’une carte de paiement
... Et tout ceci à des tarifs plus qu’avantageux jusqu’à trois fois moins élevés par rapport à une banque traditionnelle. Ce qui vous permet d’économiser jusqu’à 50 % de frais bancaires. Cette différence de tarif s’explique en fait par l’absence d’agences physiques et des coûts fixes qui en découlent.
Quels sont les inconvénients des banques digitales ?
Bien sûr, à côté de tous ces avantages, les banques en ligne présentent cependant des inconvénients, dont vous devez prêter attention. Ainsi, les offres des banques digitales sont très limitées largement limitées par rapport à celles des banques classiques. On déplore notamment l’absence de solution de découvert, d’épargne ou encore d’offre de crédit. Évidemment, si certaines banques digitales adossées aux banques traditionnelles peuvent proposer les services d’une vraie banque, elles ne sont malheureusement pas toujours accessibles aux SARL ou SAS.
Par ailleurs, la perte relative de contact humain représente l’un des plus grands inconvénients de ces banques 2.0. De fait, comme les banques digitales ne possèdent pas d’agences physiques, la relation bancaire est souvent strictement digitale.
Les banques digitales pour SAS ou SARL
Il faut savoir que toutes les banques digitales ne s’adressent pas aux SAS ou SARL. Quoi qu’il en soit, voici une liste non exhaustive d’établissements où vous pourrez ouvrir un compte professionnel pour votre société commerciale.
Qonto
S’adressant à tous les types de professionnels, Quonto propose un compte professionnel entièrement pilotable via une application mobile dédiée. Quelle que soit la formule que vous choisissez, votre compte vous permet de :
- Bénéficier de cartes MasterCard physiques et virtuelles
- Effectuer des virements (entrants et sortants), prélèvements SEPA et hors SEPA
- Accéder à un florilège de moyens de paiement (virement, prélèvement, carte, chèque)
- Faire des encaissements de chèque
- Disposer d’un IBAN français
- Profiter de tarifs clairs et transparents
- Avoir accès à des conseillers clients dédiés
Manager.one
Accessible à un forfait unique mensuel de 29,99 €, le compte pro Manager.one inclut :
- Un IBAN français
- Une carte Visa Business
- Des virements et prélèvements SEPA
- Des encaissements de chèque
- Une gestion simplifiée des notes de frais...
Anytime
Avec sa formule entreprise à 249 € par mois, Anytime vous donne accès à :
- 1 compte courant Entreprise
- 20 cartes MasterCard physiques ou virtuelles personnalisables
- 1 000 cartes virtuelles business
- Virements sortants et prélèvements illimités
- 10 dépôts de chèque par mois
- Des conseillers VIP par téléphone
- Un logiciel comptable avec possibilité de créer des factures et des devis
- Un tableau de gestion avec solde de tous les comptes bancaires
En résumé, si vous avez besoin de proximité avec votre agence et que vous souhaitez profiter d’une offre large et diversifiée, la banque classique est la meilleure solution pour vous. Par contre, prenez le temps de bien lire vos brochures tarifaires pour éviter les mauvaises surprises.
D’un autre côté, si vous souhaitez bénéficier d’une liberté totale dans la gestion de votre compte tout en profitant d’un panel d’outils pratiques pour faciliter votre quotidien, choisir une néobanque pour votre compte bancaire SAS ou SARL est une excellente alternative. En optant pour ce type d’établissement, vous pouvez bénéficier de services parfaitement adaptés à votre vie d’entrepreneur, le tout en profitant d’une tarification simple et de frais peu élevé. En revanche, les néobanques présentent une offre de services assez restreinte qui peuvent parfois un être frein pour le développement de votre structure.
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