D’après une étude menée par Columbus Consulting, une personne sur quatre a ouvert un compte bancaire en ligne au cours de l’année 2019. D’ailleurs, les services bancaires en ligne ne profitent plus qu’aux particuliers. Les entreprises peuvent également ouvrir un compte professionnel dans une banque digitale. De quelles banques parle-t-on alors exactement et quelles sont les offres que celles-ci proposent aux professionnels ? Voyons ci-après dans quel cas de figure un entrepreneur peut ouvrir un compte dans une banque en ligne ou une néobanque.
Comparatif des offres de banques professionnelles
Que vous soyez une entreprise ou alors un autoentrepreneur, vous allez forcément devoir faire confiance à une banque afin de gérer vos fonds, vos crédits et vos capitaux. De ce fait, le chemin le plus logique et intéressant à prendre serait celui de se tourner vers une banque professionnelle qui peut vous proposer des offres adaptées à votre activité. En effet, vos besoins en tant que professionnel ne sont pas les mêmes que si c’était pour des raisons personnelles.
La meilleure néo-banque Qonto
Qonto propose plusieurs services intéressants. Vous pouvez avoir différentes cartes et débits, à savoir la Matercard One, la Mastercard Plus, la Mastercard X et l’immédiat. Ses tarifs mensuels sont à partir de 9 euros pour les indépendants et de 29 euros pour les PME. Qonto est considérée comme la meilleure néao-banque du moment, elle s’adresse à tous les entrepreneurs et chefs de start-ups, petites et moyennes entreprises.
Meilleure banque professionnelle pour les free-lances, Finom !
Finom dispose d’une offre très compétitive pour les professionnels et les auto-entrepreneurs. Ses cartes et ses débits sont la Mastercard et le débit immédiat. Les tarifs mensuels sont à partir de 5 euros pour les freelancers et les indépendants et de 14 euros pour les PME, les TPE et les EI. Pour les comptes payants, Finom propose jusqu’à 3 % de cashback et elle dispose d’un excellent service client.
Shine, la banque professionnelle d'entrée de gamme
Si vous souhaitez gérer votre activité professionnelle à des coûts plus intéressants, tout en ayant un compte et une gestion simples et efficaces, il suffit de se tourner vers la banque Shine. En effet, elle propose l'offre Shine Basic au prix de 3.90 € HT par mois qui est une solution de gestion de compte professionnel, sans abonnement. Cette offre comprend les services suivants :
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une carte MasterCard Business ;
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un IBAN ;
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20 virements ou prélèvements par mois ;
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un service client 7j/7.
En ce qui concerne les virements, vous aurez néanmoins à payer 0.40 € de frais pour chaque transaction au-delà du seuil autorisé.
Aussi, la banque Shine a fait en sorte de collaborer avec un ensemble d'experts-comptables afin de proposer une offre spéciale pour l'accompagnement comptable, et cela, dans le but de faciliter la gestion de la comptabilité des entreprises. Cette offre est, quant à elle, proposée au prix de 79 € par mois, et cela s'explique par les différentes tâches qu'elle prend en charge. On parle ici de bilans comptables, de déclarations fiscales, de rapprochements bancaires et des différentes saisies comptables.
Enfin, il est à noter que l'offre Shine Basic est tournée pour l'ensemble des personnes morales, peu importe s'il s'agisse d'une SARL, d'une EURL, d'une SAS, d'une SASU ou encore même pour les micro-entrepreneurs.
BNP, la banque professionnelle haut de gamme
BNP Paribas figure parmi la liste des banques les plus connues et appréciées sur le marché, et cela revient à ses nombreux services de qualité ainsi que ses offres. Parmi ces dernières, on retrouve l'offre Carte Visa Premier qui est une carte qui permet de bénéficier de différentes garanties d'assurances, de gestion simplifiée du compte professionnel ainsi que d'assistances pour voyage. Il est aussi possible, à l'aide de cette carte Visa Premier, de faire différents retraits de manière entièrement gratuite (0 frais engagés), et cela, au niveau de la France et en zone Euro.
Au-delà de cela, la carte vous donne la possibilité d'avoir des réductions au niveau des offres de voyages, mais aussi de cinéma ou encore de shopping.
Pour ce qui est des garanties d'assurances, on parle ici de garanties pour assistances médicales, mais aussi une assurance pour les vols de bagages ou de leurs dommages, ainsi qu'une assurance pour l'annulation des voyages.
Pour ce qui est du coût de cette offre pour les professionnels qui réalisent un chiffre d'affaires d'au moins 750 000 €/an, il est de 134 €.
Meilleure banque professionnelle pour les paiements en devise, N26 !
Cette banque pro est destinée aux entreprises individuelles et aux entrepreneurs qui sont amenés à voyager régulièrement. La banque propose une Mastercard, un paiement par carte bancaire gratuit dans toutes les unités monétaires et un bonus de remboursement trimestriel de 0,1 % sur toutes vos dépenses. Le tarif mensuel proposé par N26 est à partir de 9,90 euros.
Meilleure banque professionnelle en ligne, Boursorama !
Cette banque en ligne propose une carte Visa Classic, Visa Premier et immédiat ou différé. Son tarif mensuel est à partir de 9 euros. Boursorama banque propose les tarifs les plus attractifs pour une banque en ligne, incluant la carte bleue. Elle n’a pas de frais cachés et elle a une compatibilité avec les solutions de paiement iEettle, SumUp, etc.
Manager One, la banque professionnelle pour simplifier la comptabilité
La néobanque (banque en ligne) professionnelle par excellence est sans doute Manager One, très appréciée si vous souhaitez faciliter au maximum votre organisation et votre gestion comptable. En effet, avec un compte professionnel chez cette banque, vous serez en mesure de donner un accès direct à votre expert-comptable à l'ensemble des transactions et des informations comptables nécessaires pour son travail. Cela implique forcément plus de transparence, mais aussi de praticité pour l'ensemble des parties prenantes de l'entreprise et des collaborateurs. En effet, ils auront accès à un tableau de bord entièrement personnalisé avec l'ensemble des transactions affichées dessus.
Aussi, et à titre d'exemple, il est possible de se délivrer de la gestion des paiements des salaires puisqu'il est possible de le faire en quelques clics avec l'offre Visa Corporate de Manager One. Ce dernier fait partie d'un pack complet, à un tarif concurrentiel de seulement 29.99 €, qui vous permet d'avoir accès à un grand nombre de services tels que :
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des plafonds illimités ;
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des virements à l'international ;
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la délivrance d'attestations de dépôt pour capital ;
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un achat ou un abonnement internet ;
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des cartes virtuelles ;
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des cartes physiques.
Il est aussi intéressant de noter qu'en plus des sociétés traditionnelles (sous forme de SARL, SAS, SA, SASU ou EURL), cette néo-banque professionnelle est aussi accessible aux nouvelles entreprises (en dépôt de capital) ou même aux indépendants (qu'ils soient auto-entrepreneurs ou en freelance).
Ouvrir un compte pro dans une banque en ligne ou une néobanque : est-ce possible ?
Les banques en ligne et néobanques ont vu le jour il y a plus d’une dizaine d’années. Elles ne s’adressaient alors principalement qu’aux particuliers. Grâce à leurs offres avantageuses et leur facilité d’accès, elles ont d’ailleurs très vite attiré de plus en plus de clients particuliers.
Toutefois, depuis plusieurs années maintenant, les banques en ligne ont ouvert leur porte aux professionnels et entreprises. Les néobanques ont suivi le mouvement même si leur offre se limite à un compte courant et d’autres services y afférents. Quoi qu’il en soit, les applications mobiles proposées par ces acteurs digitaux permettent aux entreprises de bénéficier de plusieurs fonctionnalités très utiles.
À noter que certains acteurs majeurs du secteur bancaire digital comme Hello Bank, ING, Fortuneo et BforBank ne permettent pas encore l’ouverture d’un compte pro pour les professionnels.
Qui peut domicilier son entreprise dans une banque en ligne ?
En fait, une banque en ligne représente une structure digitale rattachée à une banque traditionnelle. En général, elle s’adresse aux microentrepreneurs et entrepreneurs individuels. Il s’avère d’ailleurs plus difficile de trouver une banque en ligne qui accepte les sociétés commerciales. Néanmoins, elle permet de profiter d’une offre bancaire plus diversifiée et plus complète : crédit, épargne, découvert...
Les néobanques pour professionnels
Après avoir séduit les particuliers, les néobanques se tournent actuellement vers les comptes pour entreprises, de toutes les tailles et de tous les statuts (ou presque). Elles suscitent ainsi rapidement l’intérêt des professionnels et chefs d’entreprise. La possibilité de suivre les mouvements bancaires de son entreprise depuis un smartphone et en temps réel fait partie des raisons qui expliquent leur succès auprès de cette catégorie de clients. De plus, elles proposent leurs services à des tarifs des plus compétitifs.
Cependant, comme mentionné plus haut, les néobanques présentent un inconvénient de taille : leur offre limitée. Effectivement, les solutions de crédit ou d’épargne ne sont pas encore disponibles auprès de ces structures digitales.
Les meilleures banques en ligne pour les auto-entrepreneurs
En France, le marché regorge de nombreuses banques en ligne qui proposent l’ouverture d’un compte auto-entrepreneur. Voici donc trois références que les professionnels et dirigeants d’entreprise apprécient particulièrement :
- Boursorama Banque est une filiale de la Société Générale. Elle s’adresse surtout aux entreprises individuelles, plus précisément aux autoentrepreneurs. Boursorama Pro offre une domiciliation bancaire pour les microentreprises moyennant un premier versement de 300 €. Soumise à un abonnement mensuel de 9 €, cette offre est sans frais de prélèvement SEPA ni de commission. Elle permet en outre de disposer d’une carte Visa Classic ou Premier. De plus, elle est assortie d’une assurance complète (moyens de paiement, équipements portables professionnels...). La banque en ligne met également à la disposition des entrepreneurs une application mobile et une offre de livret pro.
- Monabanq s’adresse aussi aux microentrepreneurs. Néanmoins, elle se montre plus accessible puisqu’il faut compter un versement initial de 150 € et un abonnement mensuel de 7 €. En plus, il n’y a pas de minimum de revenus requis. Quant à la carte bancaire, elle est disponible en option avec un coût mensuel de 1 € pour une carte Visa Classic et 3 € pour une carte Visa Premier.
- Les microentrepreneurs peuvent également se tourner vers Axa Banque pour l’ouverture d’un compte pro. Cette banque en ligne a un service client très réactif. D’autant que presque tous les services qu’elle propose sont gratuits, mais à condition d’utiliser régulièrement sa carte bancaire.
Dans quelle néobanque peut-on ouvrir un compte pour son entreprise ?
En fonction de leurs besoins et de leurs attentes, les entreprises ont plus intérêt à ouvrir un compte pro dans une néobanque. De fait, même si leurs offres ne sont pas complètes, elles conviennent parfaitement bien aux professionnels qui souhaitent détenir un compte sans banque et le gérer n’importe où et à tout moment.
Vous désirez ouvrir un compte pro auprès de ce type de banque digitale ? Voici alors une liste des meilleures néobanques où il est possible d’opérer :
- Qonto est ouverte aux entreprises immatriculées en France, à savoir les microentreprises, entreprises individuelles et sociétés commerciales. Leur offre, disponible à partir de 9 € par mois, inclut la gestion des notes de frais, la possibilité d’associer les transactions bancaires à des justificatifs et bien plus encore...
- La néobanque N26 s’adresse particulièrement aux autoentrepreneurs. Elle accueille même les interdits bancaires. En tout cas, elle propose un compte sans frais d’ouverture et de tenue. Cashback de 0,1 %, catégorisation automatique des dépenses..., ses avantages sont nombreux. Toutefois, la gratuité de sa carte bancaire brandée MasterCard est soumise à une condition d’utilisation.
- Shine se destine aux microentreprises et entreprises (SASU, SAS, EURL, EIRL, SARL...). Son offre comprend un compte bancaire ainsi que tous les services de base et une application mobile. Cette néobanque permet aussi de bénéficier de fonctionnalités innovantes très appréciées par les professionnels.
- Les freelancers comme les sociétés peuvent aussi ouvrir un compte pro chez Revolut. Cette néobanque leur propose plusieurs offres gratuites et payantes. Toutes les offres de Revolut Business comprennent en tout cas un compte et une carte Visa ou MasterCard. L’application mobile de Revolut dispose en outre de plusieurs fonctionnalités très utiles telles qu’un tableau de suivi des transactions, des intégrations transparentes et personnalisées (Xero, Slack, Zapier...), etc.
Bref, que vous soyez un professionnel indépendant, un autoentrepreneur ou un dirigeant d’entreprise, vous avez tout à fait la possibilité d’ouvrir un compte dans une banque en ligne ou une néobanque. Bien évidemment, pour bénéficier d’un service au meilleur prix et pour une gestion optimale de vos finances, vous devez choisir soigneusement votre partenaire bancaire.
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