Les EURL et SASU ont l’obligation légale de posséder un compte bancaire professionnel. Ce compte servira à gérer les finances de l’entreprise et à séparer les transactions personnelles de celles qui sont professionnelles. Ce qui garantira une transparence vis-à-vis de l’administration fiscale. Toutefois, si la loi oblige les EURL et les SASU à ouvrir un compte pro, elle ne précise pas dans quel établissement bancaire ce compte doit être ouvert. Avec les nombreuses banques qui proposent leurs services à ces statuts juridiques, il est parfois difficile de s’y retrouver, mais surtout de choisir le bon établissement. Celui qui saura accompagner la société dans son développement. Alors, quelle banque choisir pour son EURL ou sa SAS ? Les détails.

Choisir sa banque pour EURL ou SASU : les critères à considérer

Choisir sa banque pour ouvrir un compte professionnel au nom de sa SASU ou de son EURL n’est pas une mince affaire. Et pour cause, chaque établissement a ses propres offres de services bancaires, avec des tarifs différents. Pour choisir l’offre la plus adaptée à vos besoins, vous devez d’abord identifier :

• Vos besoins en termes de services bancaires de base et services annexes : moyens de paiement et d’encaissement, produits d’assurances, produits d’épargne, solutions de crédit professionnel, découvert, suivi du compte en temps réel, historique après chaque transaction, pilotage du compte à distance, etc.
• Vos attentes : ouverture en quelques minutes, conseiller clientèle dédié, etc.
• Votre budget.

En outre, vous devez également tenir compte de la nature de vos activités et la taille de votre entreprise.

Une fois que vous aurez défini vos besoins et vos attentes, passez au crible les éléments suivants :

• Les services bancaires intégrés dans le compte.
• Les moyens de paiements et d’encaissement proposés : carte bancaire, virement, prélèvement, chèque, paiement sans contact, terminal de paiement, etc.
• Les fonctionnalités comptables.
• Le taux de change en cas de virement à l’international.
• La réactivité du service clientèle : délai d’attente au téléphone, délai de traitement du dossier, délai de réponse.
• Les moyens de contact de la banque.
• Les frais bancaires et les frais annexes : frais de tenue de compte, frais de gestion, coût de la carte, frais de virement, commission de mouvement, frais d’irrégularités, frais en cas de découvert bancaire, agios... faites attention aux frais cachés.
• La notoriété et la crédibilité de la banque.

En comparant ces différents points, vous êtes sûr de choisir la banque qui correspond le mieux à vos besoins.

Les différentes possibilités

Le premier réflexe de tout entrepreneur est d’ouvrir un compte professionnel pour sa société dans sa banque. Pourtant, avec la démocratisation du numérique, les banques digitales sont des alternatives à considérer, notamment pour faire des économies de temps et d’argent.

Les banques traditionnelles

Depuis toujours, les banques traditionnelles (BNP Paribas, Société Générale, Crédit Mutuel, Banque Postale, Crédit Agricole, etc.) constituent un choix de qualité pour les sociétés unipersonnelles, comme les EURL et les SASU. En effet, ces acteurs financiers travaillent en collaboration avec ces statuts juridiques depuis longtemps, et connaissent parfaitement leurs besoins. Depuis, les banques traditionnelles bénéficient de longues années d’expérience dans la finance. Ce qui constitue une sécurité optimale de vos fonds et un grand sérieux dans la gestion de votre compte professionnel.

Ce n’est pas tout. Les banques traditionnelles ont des agences physiques. Ce qui signifie qu’en cas de problème ou de besoin, vous pourrez prendre rendez-vous avec un conseiller pour en parler face à face.

Toutefois, les banques traditionnelles ont des tarifs élevés. De plus, elles ne sont accessibles que pendant les heures de bureau. Ainsi, pour les petites entreprises, elles ne constituent peut-être pas le meilleur choix.

Les néobanques

Dernières arrivées dans le domaine bancaire, les néobanques ou banques mobiles ont séduit bon nombre de professionnels pour leurs offres spécifiques et leurs tarifs imbattables (jusqu’à 3 fois moins cher qu’une banque traditionnelle), voire gratuits. Et bonne nouvelle, contrairement aux banques en ligne (banques dématérialisées adossées à de grands groupes bancaires), les néobanques acceptent les statuts de SASU et EURL.

En principe, les néobanques proposent les mêmes offres bancaires que les banques traditionnelles, avec des fonctionnalités en plus : ouverture de compte en ligne en quelques minutes, possibilité de joindre un conseiller sur une grande plage horaire, même les weekends... Par ailleurs, toutes les transactions se font à distance.

Malheureusement, les néobanques sont des établissements de paiement. À ce titre, elles ne peuvent pas proposer certains services (peut-être que plus tard, les choses vont changer), entre autres les produits d’assurance et d’épargne, les solutions de financement, les découverts bancaires, etc. Ainsi, si vous pensez que vous aurez besoin de l’un de ces produits (à l’ouverture du compte ou plus tard), les banques mobiles ne sont pas faites pour vous.

Voici les banques mobiles qui proposent leurs services aux SASU et EURL avec les détails de leurs offres.

Qonto

Véritable référence dans le secteur de la banque 2.0, Qonto propose des offres adaptées aux besoins des SASU et EURL. Celles-ci sont au nombre de trois. Chaque formule vous donne droit à :

• Un IBAN français.
• Des cartes physiques MasterCard.
• Des cartes virtuelles.
• Des virements et prélèvements SEPA.
• Des virements internationaux.
• L’encaissement de chèque.
• Un historique de vos opérations.
• Des notifications en temps réel.
• Etc.

Le compte pro de Qonto est accessible dès 9 € HT par mois.

Shine

Shine se démarque de ses concurrentes par ses tarifs ultra compétitifs. Bien plus qu’une banque, cette néobanque est un véritable assistant comptable et administratif avec ses fonctionnalités pensées pour faciliter le quotidien des entrepreneurs. En effet, le compte pro Shine est assorti de :

• Un IBAN français.
• Un module de gestion comptable.
• La catégorisation automatique des dépenses.
• La génération de factures en quelques minutes.
• Etc.

Shine propose 2 formules pour les EURL et SASU accessibles dès 7,90 € HT par mois.

Anytime

Avec son application mobile ergonomique et intuitive, Anytime est un outil de gestion de vos finances et de vos dépenses professionnelles particulièrement efficace. En effet, votre compte pro vous permet de :

• Payer vos clients partout sans frais par carte bancaire, virement, prélèvement, chèque.
• Éditer des devis et des factures directement en ligne.
• Synchroniser votre compte Anytime avec votre logiciel comptable.
• Faire une avance de trésorerie (affacturage en ligne).
• Etc.

Par ailleurs, vous bénéficiez d’un IBAN local, français ou belge, et de deux comptes (un compte courant et un compte professionnel) à partir de 9,50 € par mois.*

Manager.One

Conçu pour les entrepreneurs individuels, le compte pro Manger.One vous fait profiter de nombreuses fonctionnalités pour gérer efficacement vos finances professionnelles et gagner du temps.

Pour 29,99 € par mois, vous aurez droit à :

• Un compte pilotable à distance avec une ouverture 100 % en ligne.
• Des cartes bancaires illimitées paramétrables en ligne et sans plafond.
• Des cartes bancaires virtuelles.
• Accès aux servies bancaires depuis votre smartphone.
• Un espace client fiable et accessible.

En outre, votre compte vous permet de :

• Faire des exports comptables.
• Ajouter automatiquement des bénéficiaires par lecture automatique du RIB.
• Etc.

Revolut

Partenaire privilégié des EURL et SASU qui évoluent à l’international, Revolut met à leur disposition un compte multidevise qui permet de :

• Bénéficier de cartes bancaires MasterCard acceptées partout dans le monde.
• Réaliser des paiements à l’étranger sans limites et au taux interbancaire.
• Programmer des paiements.
• Bénéficier de garanties et assurances à l’étranger.

Revolut propose différentes formules dont une gratuite pour tester sans frais le compte. En fonction de l’évolution de vos besoins, vous pourrez basculer vers l’une des offres payantes de la néobanque britannique.

Alors, quelle banque choisir pour sa SASU ou son EURL ?

Pour les grandes structures, les banques traditionnelles sont à privilégier, car elles proposent des offres parfaitement adaptées à leurs besoins. De plus, elles proposent également un accompagnement personnalisé. Au contraire, pour les PME, les néobanques sont d’excellentes alternatives grâce à leurs offres dédiées et leurs tarifs imbattables. Pour profiter de tous services dédiés aux entrepreneurs à des prix accessibles, pourquoi ne pas ouvrir un compte principal dans un établissement traditionnel et un second compte dans une néobanque ?

Mais, avant tout, prenez le temps de comparer les différentes offres et n’hésitez pas à négocier auprès de la banque pour avoir la meilleure offre au meilleur prix.

Comment faire son choix dans les différentes démarches SASU ou EURL ?

Même si les démarches de création d'entreprise ont été simplifiées, cela peut tout de même s'avérer compliqué pour certaines personnes. En effet, il faut penser à une multitude de choses. La sélection de la banque en fait partie, mais c'est loin d'être la seule démarche. Vous devrez notamment réfléchir au nom de votre société, à la publication au journal d'annonces légales, ainsi qu'à la constitution du dossier de création d'entreprise.

Alors, pour faire son choix entre SASU et EURL, nous vous conseillons de vous rapprocher de professionnels spécialisés dans ce domaine. Vous pourrez ainsi être guidé et conseillé pour prendre la meilleure décision, notamment pour le choix de l'imposition ou encore pour la rédaction des statuts de votre entreprise. Ils seront également en mesure de vous aider en amont, notamment pour réaliser votre étude de marché.

Pour en revenir au choix entre la SASU et l'EURL, et plus précisément, du point de vue du choix de l'imposition, vous devez savoir que vous pouvez vous décider entre l'impôt sur les sociétés ou l'impôt sur le revenu dans le cadre de la SASU. Pour l'EURL, cela sera automatiquement l'IR.

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