Le terme de crowdfunding est un anglicisme à la mode dans la presse spécialisée. En français il peut être traduit par financement par la foule mais le terme exact est financement participatif. Il consiste à faire financer un projet social, environnemental, culturel mais aussi entrepreneurial par des particuliers aux multiples motivations.
Cette forme de financement s'ouvre de plus en plus aux startups mais aussi à tout entrepreneur à la recherche de financement et/ou d'ambassadeurs de sa marque ou de son produits. En effet les donateurs ou prêteurs sont de formidables relais pour parler du projet à leur entourage.
Il convient de préciser que le financement participatif est désormais régi par l'ordonnance n°2014-559 du 30 mai 2014 relative au financement participatif.
Les plateformes sont désormais nombreuses et il devient difficile de choisir celle qui vous conviendra le mieux. D'autant plus que le crowdfunding revêt plusieurs formes telles que le don, le prêt ou encore la prise de participation.
Notre article a pour but d'en dresser le panorama le plus large, tout en restant dans le thème qui nous intéresse à savoir la création et le développement des entreprises.
Les plateformes de don ou contrepartie
Le principe de ce mode de financement est d'offrir une contrepartie aux donateurs proportionnelle à leur don. On peut assimiler celà à de la prévente par exemple. On dénombre 2 plateformes spécialement conçues pour les entreprises et 2 plus généralistes.
Bulb in town
Le principe de cette plateforme est de soutenir des entreprises localement et notamment près de chez soi. Ainsi les donateurs qui soutiennent le projet reçoivent en échange des biens ou des services.
La commission est de 8 % minimum comprenant l'utilisation de la plateforme et les frais de transaction bancaires auxquels s'ajoutent des commissions supplémentaires si vous dépassez votre objectif.
Site : www.bulbintown.com
Notre petite entreprise
Cette plateforme est à l'initiative des boutiques de gestion, qui accompagnent la création d'entreprise, et de MymajorCompagny, précurseur du financement participatif culturel en France. Comme la précédente, les contreparties ne sont pas financières.
La commission facturée par la plateforme est de 10 % TTC en cas de succès.
site : www.notrepetiteentreprise.com
Ulule
Ulule est une plateforme généraliste permettant de financer des projets culturels (musique, BD, Films, ...), solidaires mais aussi entrepreneuriaux. D'après le site, Ulule serait le 1er site de financement participatif européen.
La commission de la plateforme est comprise entre 13 % pour les projets de moins de 100 000 € à 7 % pour les projets de plus de 500 000 €.
Site : http://fr.ulule.com/
Kisskissbankbank
Comme la précédente, cette plateforme de financement participatif est plutôt généraliste mais vous pouvez aussi y déposer des projets d'entreprise. A la date de publication de cet article, KISSKISSBANKBANK aurait permis de collecter plus de 24 millions d'euros.
La commission est de 8 % TTC uniquement en cas de succès de la collecte.
site : www.kisskissbankbank.com
Les plateformes d'investissement
Ces plateformes permettent à des particuliers de devenir associés / actionnaires des entreprises dans lesquelles ils investissent. ce mode de financement participatif est encore appelé "Equity crowdfunding"
Wiseed
Cette plateforme a vocation à financer des startups technologiques pour des montants compris entre 50 000 € et 1 million d'euros. Les entreprises doivent toutes être basées en France, de moins de 8 ans et doivent avoir éprouvé leur concept.
Pour pouvoir lever des fonds, votre entreprise doit être sélectionnée par l'équipe. Même si les les honoraires perçus par Wiseed sont forfaitaires, ils représentent environ 10 % de la somme levée.
A ce jour, la plateforme aurait permis de lever près de 14 millions d'euros.
Site : www.wiseed.com
Anaxago
Contrairement au précédent, cet acteur du crowdfunding n'impose pas de CA minimum ou d'antériorité. Pourtant les entreprises visées sont tout de même à fort potentiel de développement et déjà immatriculées.
Les honoraires de la plateformes sont décomposés en 3 parties :
- Des frais de montage de dossier à partir de 1 500 € HT.
- Une commission de levée de fonds de 5 % du montant financé
- Des frais juridiques de closing pour 3 500 € HT
La plateforme annonce sur son site avoir levé près de 11 millions d'euros.
site : www.anaxago.com
Smartangels
Cette plateforme s'adresse aux PME de croissante mais ne précise par de conditions pariculières.
La phase de pré-collecte est facturée 390 € Ht par période de 3 mois puis la plateforme facture une commission comprise entre 2,5 % et 7,5 % selon les montants de l'opération.
site : www.smartangels.fr
Finance Utile
Afin d'appuyer sur une sélection rigoureuse des projets, la plateforme met en avant le fait d'investir elle-même dans toutes les entreprises présentées sur son site.
La commission facturée est de 5 % HT du montant levé.
Site : www.financeutile.com
Happy capital
Cet acteur du financement collaboratif s'adresse aux entreprises inscrites au RCS souhaitant lever plus de 100 000 €. La commission prélevée s'élève à 8 % HT des capitaux levés, à laquelle s'ajoute des frais de mise en ligne à hauteur de 1 000 € HT.
Site : https://happy-capital.com
Sowefund
Cette plateforme a fait le choix de n'investir qu'aux cotés des professionnels du capital risque tel que Parix Business Angels par exemple.
La commission facturée à l'entreprise est de 10 % de la levée. Cependant Sowefund facture aussi les frais de création d'une holding entre 3 et 5 % du montant levé.
Site : https://sowefund.com/
Les plateformes de prêt ou crowdlending
Ce mode de financement est une alternative au financement bancaire. En effet, il s'agit de prêts professionnels qui ne sont pas à l'initiative de banques mais de particuliers. Cette forme de crowdfunding est également appelée crowdlending.
Unilend
Cet acteur du prêt aux entreprises s'adresse aux sociétés immatriculées au RCS ayant cloturé au moins 3 exercices comptables.
Ce sont les particuliers prêteurs qui proposent le taux de crédit qu'ils souhaitent. Le porteur de projet, quant à lui, choisit ses prêteurs en fonction du montant souhaité et des taux annoncés.
La plateforme prélève immédiatement une commission de 4 % du montant total prêté à laquelle s'ajoute chaque année 1 % du capital restant dû. Unilend annonce sur son site avoir permis aux entreprises d'emprunter 6,5 millions d'euros.
Credit.fr
La plateforme de prêt aux entreprises Credit.fr s'adresse principalement aux sociétés existantes depuis plus de 4 ans.
Les taux, compris entre 3,40 % et 8,70 % sont déterminés par l'équipe en fonction des risques inhérents au projet et à la durée d'emprunt.
La commission est de 3 % du financement obtenu, uniquement en cas de succès de la collecte. A celà s'ajoute une commission annuelle de 1 % sur le capital restant dû.
Finsquare
La plateforme permet d'emprunter à des particuliers à un taux annuel compris entre 4 % et 10 % pour une durée de 6 mois à 24 mois.
Pour être éligibles, les entreprises doivent avoir plus de 2 ans et réaliser un chiffre d'affaires de plus de 80 000 € par an.
La commission facturée par Finsquare dépend de la durée de l'emprunt :
- 3 % pour les prêts de moins de 6 mois
- 4 % pour les prêts entre 7 et 12 mois
- 5 % pour les prêts entre 13 et 24 mois
Lendix
Lendix propose des prêts compris entre 15 000 et 1 000 000 €, sur des durées de 18 à 48 mois.
La commission facturée s'élèvera à 3 % du montant emprunté. A celà s'ajoute une commission de gestion de 1 % de l'échéance mensuelle.
Bolden
La plateforme Bolden a été mise en service en avril 2015. Elle permet d'obtenir un prêt entre 20 000 et 400 000 € sur des durées de 12 à 60 mois. Les taux proposés sont compris entre 3 % et 9 %.
La commission facturée s'élève à 3, 4 ou 5 % de la somme prêtée.
Ce site facture des frais de gestion aux prêteurs.
PretUp
La plateforme Pretup mise en service début mai 2015, propose des prêts de 10 000 à 20 000 € sur des durées de 1 à 5 ans. Les taux sont compris entre 6 et 11 %.
La commission facturée est comprise entre 3 et 5 % de la somme collectée en cas de succès.
Les plateformes fermées ou ayant modifié leur modèle économique
Même si le crowdfunding est récent en France, nous avons noté que quelques plateforme ont dû fermé leur porte ou modifier leur modèle.
Fondatio par exemple, ne présente aucun projet sur son site. Le site de Reservoir Funds, qui a fait l'objet de beaucoup de presse en 2012 notamment, est désormais inaccessible
Particeep n'est plus une plateforme de crowdfunding à proprement parler mais un logiciel permettant de lancer sa propre plateforme de financement participatif.
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