En France, les entreprises permettent habituellement à leurs clients d'avoir des délais de règlement de leurs achats sous forme de créance. En cas de non-respect de ces délais de paiement ou d'absence de trésorerie, ces entreprises se retrouvent vite face à des problèmes financiers. Cela constitue un risque énorme pour ces entreprises. Afin d'éviter ces problèmes financiers, certaines entreprises font recours à une société d'affacturage. Cela leur permet d'améliorer rapidement leur trésorerie. Cependant, plusieurs critères entrent en jeux pour bien choisir une entreprise d'affacturage.
L'essentiel à savoir sur une société d'affacturage
La société d'affacturage demeure de nos jours une solution de financement professionnelle dont votre entreprise a besoin pour une courte période. Elle permet à votre entreprise de payer dans un bref délai les factures, tout en associant la gestion du poste client et de l'assurance-crédit.
Cette société contribue donc au financement de l'activité de votre entreprise, mais aussi à la baisse du besoin en fonds de roulement. De ce fait, elle vient jouer un rôle commercial entre le client et votre entreprise. Ainsi, si vous optez pour l'affacturage, il est important de bien choisir la société afin d'éviter des déconvenues financières et commerciales à votre entreprise. C'est pourquoi il est conseillé d'utiliser un comparateur afin de savoir quelle société est le plus à même de vous apporter les meilleures solutions.
Définition d'une société d'affacturage
Encore appelée factor en anglais, la société d'affacturage est une structure financière qui paye aux entreprises les créances clientes impayées. Elle évite alors les délais de règlement de facture assez longs à votre entreprise. Cela permet ainsi d'amoindrir les lourdes conséquences sur votre trésorerie. Votre entreprise devient exemptée des retards de paiement qui peut empêcher son développement. Ladite société se charge également du processus du paiement.
Comment fonctionne-t-elle ?
Afin de vous permettre de bien vous concentrer sur vos activités commerciales, la société d'affacturage vous octroie une bonne partie des fonds de vos factures impayées. En réalité, elle vous verse d'abord un premier paiement d'environ 90 % après que les services ou les produits aient été livrés.
Le montant restant constituera une recette de garantie permettant donc à la société d'affacturage de se protéger contre les factures litigieuses de vos clients. En contrepartie, cette société vous prend des taux d'escompte situés entre 1 % à 5 % du fond total de votre facture. En effet, ces taux sont dépendants en général de l'évolution des activités dans votre entreprise.
Quelle est son importance pour les entreprises ?
La société d'affacturage aide votre entreprise à accroître les flux de sa trésorerie grâce à l'avance qu'elle vous donne en moins de 48 h. Ainsi en assurant une meilleure gestion de vos créances, elle vous protège dans certains cas, contre les risques d'insolvabilités de vos clients.
Elle vous permet également de gagner plus de temps en s'occupant de toutes les tâches ayant rapport au recouvrement de facture client. Entre autres, il s'agit du suivi, de la vérification des paiements et de la relance de vos clients à votre place. Cela permet alors de réaliser des économies au niveau des charges de votre personnel, ce qui peut vous aider à financer les taux d'escompte.
Les types d'entreprises qui recourent à cette société
La société d'affacturage ne concerne que des structures publiques et des entreprises privées. Cette société n'a aucune relation avec les particuliers. Elle est généraliste et travaille dans les principaux domaines d'activités en France. Cependant, il existe certaines sociétés qui se sont spécialisées dans des secteurs spécifiques. Il est donc important de choisir la société d'affacturage qui maîtrise mieux votre domaine d'activités. Nous pouvons citer entre autres :
- L'agriculture,
- le BTP,
- la chimie,
- l'informatique et télécoms,
- le transport, etc.
Ce sont les principaux domaines d'activité qui utilisent une société d'affacturage.
L'importance du choix pour une entreprise
Chaque société d'affacturage se différencie des autres grâce à ses différents services, ses conditions, ses frais annexes et ses tarifs. Afin de trouver la société adéquate pour votre entreprise, il est primordial de faire un tri conséquent. Cela permet ainsi d'éviter des ratés qui pourraient empêcher le développement de votre entreprise et soulager votre trésorerie. Dans ce cas, un comparateur d'affacturage est l'idéal et le plus simple à utiliser pour effectuer rapidement et efficacement le bon choix.
Un contrat avec une société d'affacturage dure environ 1 an. Pour avoir une solution durable pendant toute cette période, votre choix doit donc être déterminant. Ce choix ne doit pas être pris à la légère puisqu'il impacte non seulement votre finance, mais aussi la gestion des factures de votre entreprise.
C'est le moyen le plus efficace de gérer efficacement sa trésorerie, mais aussi le poste client. Vous pouvez en parallèle envisager de ne faire affaire qu'avec des personnes ou structures dignes de confiance. Pensez aussi à avoir des garanties de paiements de la part de vos clients.
Nos conseils pour bien choisir une société d'affacturage
Afin de recouvrer vos créances, vous avez décidé de vous tourner vers un factor. Mais, avant cela, il faut que vous ayez une vue sur vos facturations. Pour ce fait, vous pouvez vous servir d'une application qui vous permettra de gagner du temps dans le calcul des factures, et notamment dans celui du poste client. À ce titre, plusieurs logiciels de gestion ont été conçus dans le but d'automatiser les factures. Pour choisir une bonne société d'affacturage, vous devez prendre en compte plusieurs indicateurs.
Se servir du comparateur
Après avoir identifié tous vos besoins, comme le montant de vos factures, votre chiffre d'affaires ou encore les échéances de paiement, vous pouvez maintenant commencer à faire une liste de toutes les sociétés d'affacturage.
En vous servant du comparateur, vous êtes sûr d'obtenir une bonne société de facturation selon vos critères. À défaut, vous aurez une sélection très précise de sociétés prometteuses. Recourir à un comparateur permet aussi d'une part de connaître les meilleures sociétés d'affacturage en matière de rapport qualité/prix et d'autre part d'avoir des financements supplémentaires.
Vous aurez aussi plus de chances de découvrir une société intervenant dans votre domaine d'activité avec les bonnes références. La société d'affacturage n'est pas seulement un financier dans la récupération de votre trésorerie. Elle peut devenir à tout moment un partenaire ou un investisseur pour votre établissement.
Faire appel à un courtier en affacturage
Le courtier joue un rôle important dans un contrat en affacturage. En effet, il sert d'intermédiaire entre le factor et votre entreprise. Il vous aide à choisir la société d'affacturage qui vous convient le mieux en comparant les offres sur le marché. Il effectue les négociations concernant le prix de l'offre ou encore les conditions de travail avec la société d'affacturage choisie.
Il peut aussi vous donner des conseils par rapport aux assurances de crédits dans le cas où vous désirez faire des souscriptions. Le courtier met en exergue son savoir-faire du marché pour vous faire connaître d'avance les coûts standard d'affacturage. Un autre avantage d'avoir un courtier est que ses tarifs ne rentrent pas dans vos comptabilités. Il est entièrement pris en charge par le factor.
Tenir compte du coût et de l'ancienneté
Même si l'offre que vous propose l'entreprise d'affacturage est très alléchante, vous devez rester très vigilant. Vérifiez l'ancienneté de cette dernière, car une structure plus ancienne et donc bien expérimentée sera plus bénéfique pour votre entreprise. Faites donc attention aux sociétés nouvellement engagées dans le domaine pour ne pas servir de cobaye. Si la structure est effectivement nouvelle, prenez le temps de vous rassurer de sa fiabilité.
Le coût de factoring est aussi un indice à prendre en compte lors de la signature du contrat. Ce montant regroupe les commissions (de financement et d'affacturage), les frais annexes et représente 7 à 15 % de la somme totale des dettes TTC. Les factor fixent le plus souvent ce taux à 10 %.
En plus de ces frais, les sociétés de factoring exigent des garanties à payer qui permettent de couvrir les impayés. Ces dernières sont sensiblement inférieures ou supérieures à 10 % du montant TTC de vos factures. Elles varient en fonction du patrimoine de l'entreprise demandeuse.
À la fin du contrat, le montant de la garantie vous est retourné, quand vos clients auront complètement soldé. Cherchez une offre avec des coûts à la hauteur des services proposés. N'hésitez pas aussi à faire des négociations. Trouvez le juste milieu du prix (pas trop élevé ni trop bas) en comparant notamment les tarifs du marché grâce à un comparateur.
Faire attention au secteur d'activité et au mode de financement
Les sociétés de factoring se spécialisent pour la plupart dans différents domaines. Préférez donc une société dont le secteur d'activité est le même que le vôtre. Pour vérifier, vous n'aurez qu'à demander des détails techniques ou commerciaux sur le secteur. Vous pouvez également lui demander ses références client.
En ce qui concerne le mode de financement, l'idéal est de choisir un factor qui se finance en fonds propres. Avec un déficit de financement, la structure pourrait bien rompre le contrat à tout moment.
Se soucier des garanties et commissions
Les fonds de garanties retenues par le factor ne sont pas remboursables en cas d'impayé. C'est un moyen pour lui de protéger ses finances. Ce fond ne fait pas partie de sa rémunération. Cependant, vous pouvez le négocier compte tenu de vos avoirs. Puisque vous ne savez pas à l'avance si tous vos clients payeront leurs dettes, diminuez considérablement ce pourcentage afin de ne pas avoir de mauvaises surprises.
Les commissions sont obligatoires et souvent non payables même si vos débiteurs ont soldé. Mais, en fonction du type de contrat qui vous lie à votre société d'affacturage, elle peut décider de partager les charges avec vous. S'il s'agit d'un full factoring, le factor prend en charge toutes les pertes en cas d'insolvabilité. Dans la situation contraire, il vous réclamera ces frais. Faites donc très attention avant de vous lancer et examiner correctement vos clients.
Évaluer la qualité et la rapidité du service
Votre entreprise de factoring doit vous rassurer par rapport à ses services. Elle est dans l'obligation de vous donner des exemples de sociétés qu'elle a eu à épauler. Pour savoir que ses prestations sont de qualité, rapprochez-vous de ces sociétés pour avoir des témoignages client. Elle devra aussi être en mesure de vous apporter une assistance assez prompte.
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